Dzīvokļa vai jebkura cita īpašuma iegādei bieži ir nepieciešama ievērojama pirmā iemaksa, kas pirmreizējiem pircējiem var ļoti apgrūtināt nokļūšanu īpašuma kāpnēs. Ir vairāki veidi, kā mēģināt nodrošināt īpašumu bez naudas iemaksas, tostarp sarunas par augstāku pirkuma cenu apmaiņā pret depozītu un atsevišķa aizdevuma saņemšana pirmās iemaksas veikšanai. Rūpīgi pārdomājiet sev piemērotāko piedāvājumu, jo kopējās izmaksas bez darījuma bez naudas bieži ir augstākas par standarta darījumu.
Soļi
1. metode no 3: Nekustamo īpašumu darījumu atrašana
1. solis. Sarunājiet zemu pirmo iemaksu
Jebkura īpašuma darījuma gadījumā pirmā iemaksa ir sarunu sastāvdaļa. Jūsu sarunu pozīcija būs atkarīga no jūsu kredītreitinga un finansiālā stāvokļa, taču pastāv iespēja, ka varēsit vienoties par zemāku pirmo iemaksu, ja spēsit pamatoti argumentēt.
- Jūs varētu piedāvāt maksāt augstāku kopējo cenu par īpašumu, bet samaksāt to tikai ar hipotēkas maksājumiem.
- Jūs varat lūgt iemaksāt iemaksu pa daļām pirmā gada laikā vai kā vienreizēju maksājumu, bet gadu pēc savas hipotēkas.
- Rūpīgi pārdomājiet sev piemērotāko piedāvājumu un esiet piesardzīgs, lai pirmās iemaksas vietā tiktu piesaistīta augsta procentu likme.
2. solis. Pieņemiet esošu hipotēku
Iespējams, varēsit vienoties par esošās hipotēkas uzņemšanu. Tas ietvers atbildības uzņemšanos par visiem nesamaksātajiem maksājumiem, ne vienmēr veicot pirmo iemaksu. Šāda veida darījums ir pazīstams kā “pakļauts” līgums, un tas ietver pircēju, kurš darījumam izmanto pārdevēja esošo finansējumu.
- Pircējs īpašumtiesības saņems apmaiņā pret hipotēkas saistību uzņemšanos.
- Jums būs jāizpēta esošais aizdevums, lai pārliecinātos, ka nav noteikuma par pārdošanu, kas neļautu jaunam pircējam uzņemties hipotēku.
- Hipotēkas pieņemšana varētu būt iespēja, ja pārdevējs nevar veikt hipotēkas maksājumus un vēlas izvairīties no ierobežošanas.
3. solis. Izpētiet nomas iespējas
Vienošanās par nomu ietver to, ka pircējs iznomā īpašumu no pārdevēja uz noteiktu laiku, pirms tam nekustamo īpašumu iegādājoties. Pirkuma cena tiks saskaņota sākotnējo sarunu ietvaros, taču, ievācoties, jums nebūs jāveic pirmā iemaksa.
- Šie darījumi ļauj pircējam dzīvot mājā un pirms pirkuma veikšanas izveidot savu kredītreitingu un ietaupījumus.
- Nomas opcijas līgums ir līdzīgs, bet ietver tikai pirkšanas iespēju, nevis saistības.
- Ņemiet vērā, ka šiem darījumiem bieži vien ir lielākas kopējās izmaksas nekā tradicionālajai hipotēkai, un dažreiz tie ir saistīti ar kreditēšanu.
4. solis. Piedāvājiet pārdevēja finansējumu
Pārdevēja finansējumu dažreiz var vienoties, ja pārdevējam mājoklis pieder tieši (viņam nav nenomaksātu hipotēkas maksājumu). Šāda veida darījums nozīmē, ka pārdevējs kļūst par hipotēkas turētāju, bet pircējs - par īpašnieku. Pircējs veic hipotēkas maksājumus pārdevējam, kā tas ir sarunāts.
- Pārdevējs var izvēlēties to darīt, ja viņam ir vairāki īpašumi.
- Jūs, iespējams, varēsit vienoties ar pārdevēju par beznodokļu darījumu, ja viņš vēlas atlikt nodokli par lielu pirmo iemaksu.
- Pārdevējs var no jums saņemt labāku peļņu no procentu maksājumiem nekā no naudas ievietošanas bankā.
2. metode no 3: Apsveriet alternatīvus veidus, kā iegādāties īpašumu
1. solis. Apmainieties ar īpašumiem
Ja jūs un pārdevējs esat ieinteresēti apmainīties ar īpašumiem, iespējams, varēsit vienoties par darījumu bez pirmās iemaksas. Var gadīties reti, ka tiek veikta tieša īpašuma maiņa, un, iespējams, jums būs jāiekļauj skaidra nauda, ja atstātā īpašuma vērtība ir zemāka par pērkamā īpašuma vērtību.
Īpašuma apmaiņa var būt veids, kā atlikt noteiktus nodokļus, kas saistīti ar peļņu no īpašuma pārdošanas
2. solis. Izmantojiet bezskaidras naudas aktīvus
Iespējams, jūs varēsit vienoties ar pārdevēju par darījumu izmantot bezskaidras naudas līdzekļus, nevis veikt iemaksu. Tas būs pilnībā atkarīgs no pārdevēja, taču ir gadījumi, kad par šādu darījumu varētu vienoties. Jūs varētu piekrist nodot savu automašīnu vai dažas mēbeles, lai segtu pirmās iemaksas ekvivalentu.
- Dažiem cilvēkiem skaidras naudas maksājums var nebūt visvērtīgākais piedāvājums.
- Ja apmaināmās lietas vērtība ir augsta, pārdevējam tas varētu šķist izdevīgāk nekā skaidras naudas iemaksa bankas kontā ar zemām procentu likmēm.
3. solis. Izmantojiet privāto finansējumu
Parasts veids, kā iegādāties īpašumu bez naudas, ir privātā finansējuma izmantošana. Jūs, iespējams, varēsit aizņemties naudu no drauga vai ģimenes locekļa, vai arī varēsit saņemt atsevišķu aizdevumu no finanšu iestādes. Ja jūs varat saņemt aizdevumu, lai segtu pirmo iemaksu, jūs varat iegādāties īpašumu bez naudas, bet atmaksājot lielāku parādu.#*Tas var būt labs risinājums, ja jums ir droši ienākumi, lai nomaksātu parādus.
- Bieži aizdevuma procentu likmes un atmaksas nosacījumi galu galā būs dārgāki nekā uzkrājumi un pirmās iemaksas veikšana.
- Neļaujieties kārdinājumam saņemt aizdevumu ar augstiem procentiem, lai segtu pirmo iemaksu, jo jūs, visticamāk, nonāksit nestabilā finansiālā stāvoklī.
4. solis. Refinansēt esošu īpašumu
Ja jums jau pieder īpašums, apsveriet īpašuma refinansēšanu. Jūs varat arī iegūt īpašumam aizdevumu vai kredītlīniju. Šīs iespējas parasti ir lētākas un vieglāk iegūstamas nekā jauns aizdevums atsevišķam īpašumam. Konsultējieties ar savu pašreizējo banku vai hipotēkas aizdevēju, lai uzzinātu, kādas ir jūsu iespējas.
3. metode no 3: valdības finanšu atbalsta programmu izmantošana
Solis 1. Piesakieties VA aizdevumam
Ja jums ir tiesības, varat pieteikties aizdevumam veterānu lietu departamentā. Šie aizdevumi garantē pirkuma hipotēkas un neprasa pircēja iemaksu. Aizdevums nāk no privāta aizdevēja, kuru garantē Veterānu lietu departaments. Jums būs jāmaksā finansējuma maksa, taču tā parasti tiek iekļauta aizdevumā un nav nepieciešama iepriekš. Maksa ir atšķirīga, taču tā var būt no 2,15% līdz 3,3%.
- Lai kvalificētos, jums ir jābūt piemērotam kredītam un ienākumiem, kā arī jāsaņem atbilstības sertifikāts, kas attiecas uz jūsu militāro ierakstu.
- Lai varētu saņemt VA aizdevumu, jūsu izrakstīšanai ir jābūt cienījamai, ar godājamiem nosacījumiem vai vispārējai. Ja jums ir cita budžeta izpildes apstiprināšana vai slikta rīcība, jūs varat pārskatīt. Pārskatīšana noteiks, vai jums tiek izsniegts aizdevums.
- Ja jūs bijāt nožēlojami atbrīvots, jūs neatbilstat šim aizdevumam.
- Jūs varat izmantot VA aizdevumu, lai iegādātos īpašumu, kurā ir ne vairāk kā četras vienas ģimenes vienības. Tomēr, ja jūs pērkat īpašumu ar vairākām vienībām, tā vietā jums var būt nepieciešams saņemt komerciālu aizdevumu.
- Minimālās aktīvā pakalpojuma prasības ir atšķirīgas, taču tās var apskatīt šeit:
2. solis. Apsveriet Jūras spēku federālās krājaizdevu sabiedrības aizdevumu
Jūras spēku federālā krājaizdevu sabiedrība ir lielākā krājaizdevu sabiedrība aktīvu un dalības ziņā, un tā var nodrošināt 100% īpašuma aizdevumus dalībniekiem, kuri kvalificējas. Tiesības ir tikai militārpersonām, dažiem civiliedzīvotājiem, kuri ir nodarbināti militārajā dienestā, un tiem, kas strādā ASV Aizsardzības departamentā.
- Programma darbojas līdzīgi kā VA aizdevums, taču finansējuma maksa parasti ir zemāka - aptuveni 1,75%.
- Nav nepieciešama pirmā iemaksa, ir pieejami fiksētas likmes nosacījumi, un nav nepieciešama privāta hipotēkas apdrošināšana.
- Atkarībā no apstākļiem ir pieejami aizdevumi līdz USD 1 000 000.
3. Izpētiet USDA lauku attīstības aizdevumu
ASV Lauksaimniecības departamentam ir ļoti populāra hipotēku galvojumu programma. Neskatoties uz nosaukumu, šie lauku attīstības aizdevumi attiecas ne tikai uz lauksaimniecības zemi, ne visi uz lauku teritoriju, bet tie ir ģeogrāfiski noteikti. USDA ir piemērotas teritorijas, kas norādītas tiešsaistes kartēs, kuras varat pārlūkot:
- Meklējiet savu apgabalu kartēs un pārbaudiet, vai ir kādas iespējas.
- Hipotēka nāk no bankas, bet to garantē USDA.
- Sākotnējā garantijas maksa ir 2%, bet to var ieskaitīt aizdevumā.
- Ir ikgadēja garantijas maksa 0,5% apmērā no aizdevuma atlikuma.
